Washington’daki finansal otoriteler, Coinme’nin müşterilere geri ödeme yapmasını zorunlu kılan bir karar yayınladı, kullanılmayan kuponların yönetimini sorguladıktan sonra.
Summary
Washington Düzenleyicisi, hizmetlerin durdurulmasını ve 8 milyonun iadesini emretti
Washington eyaletinin Finansal Kurumlar Departmanı (DFI), Coinme‘ye tüm para transfer hizmetlerini askıya almasını ve müşterilere 8 milyon dolardan fazla geri ödeme yapmasını emretti. Geçici askıya alma emri 1 Aralık 2025 tarihinde verildi ve şirketin kiosklarında verilen kağıt kuponlarla ilgili fonların yönetimini kapsıyor.
DFI‘ye göre, Seattle merkezli şirket, müşterilerin tahsil edilmemiş fonlarını yasa dışı bir şekilde kurumsal gelire dönüştürmüş olabilir. Yetkililere göre bu davranış, Washington eyaletinin para transferi faaliyetlerini düzenleyen Uniform Money Services Act’ı ihlal etmektedir, ki bu yasa money transmitter faaliyetlerini düzenler.
Voucher Mekanizması ve İddia Edilen İhlaller
Düzenleyicinin soruşturması, Coinme’nin Bitcoin ATM kiosklarının işleyişini yeniden yapılandırdı. Müşteriler, kiosklar üzerinden kağıt kuponlar satın almak ve ardından bunları çevrimiçi olarak kullanarak karşılık gelen kripto paraları veya nakit karşılığını elde etmek zorundaydılar.
Bununla birlikte, voucherlar belirli bir zaman aralığında tahsil edilmediğinde, Coinme kalan bakiyeleri kendi gelirleri olarak kaydederdi. DFI’ye göre, bu uygulama, müşteri adına tutulan fonların doğru yönetilmesini zorunlu kılan eyalet para transfer hizmetleri düzenlemelerinin ihlali anlamına geliyordu.
“Washington’un para transferi yasaları, fonları güvenli bir şekilde iletmek için yetkilendirilmiş şirketlere güvenen tüketicileri korumak amacıyla vardır,” dedi DFI direktörü Charlie Clark. Düzenleyicinin müdahalesi, belirtilen sürelerde voucher’larını kullanmayan kullanıcıları korumayı hedefliyor.
Mali Yükümlülükler ve Müşteri Bilgileri İnceleme Altında
Coinme’ye, kullanılmayan kuponların yönetiminin yanı sıra, 2020 ve 2025 yılları arasında bir dizi başka ihlal de yöneltiliyor. Özellikle, DFI, şirketin eyalet mevzuatı tarafından talep edilen asgari maddi net varlık seviyesini korumadığını iddia ediyor.
Ayrıca, düzenleyiciye göre, Coinme yetkililere yanlış raporlar sunmuş ve kullanıcıları voucher’ların itfa süreleri hakkında yeterince bilgilendirmemiştir. Bu unsurlar, resmi hatalar için normal bir idari işlemle karşılaştırıldığında, iddia edilen ihlallerin çerçevesini ağırlaştırmaktadır.
Bununla birlikte, itirazlar sadece belgelerle ilgili profilleri değil, aynı zamanda şirketin finansal yapısını ve müşterilere karşı şeffaflığını da ilgilendiriyor. Bu durum, DFI’nin operatörün faaliyetlerine yönelik etkili bir müdahale talebini güçlendiriyor.
Olası yaptırımlar: para cezası, on yıllık yasak ve lisans riski
Kararın ardından, Coinme şimdi düzenleyici ve operasyonel açıdan önemli sonuçlarla karşı karşıya. Washington otoritesi, şirket ve CEO Neil Bergquist için 300.000 dolar‘a kadar para cezası ve para transfer hizmetleri sektöründe 10 yıl süreyle faaliyet yasağı öngörüyor.
Ayrıca, money transmitter devlet lisansının kalıcı olarak iptali riski de masada. Bu bağlamda, Coinme kuponlarının geri ödenmesi meselesi merkezi bir konu haline geliyor, çünkü bu durum doğrudan müşterilere fonların iadesi ve tahsil edilmemiş bakiyelerin doğru muhasebe sınıflandırması ile ilgilidir.
Coinme, kararın kesinleşmesinden önce resmi bir duruşma talep etmek için 20 günü bulunmaktadır. Belirtilen süre içinde bir talep sunulmazsa, DFI tarafından alınan önlemler, hizmetlerin uzun süreli askıya alınmasını da içerecek şekilde kesinleşebilir.
Coinme’nin Resmi Pozisyonu ve Gelecek Adımlar
Coinme’nin Chief Compliance Officer’ı Ben Enea, kamuya yaptığı bir açıklamada, şirketin düzenleyicilerle işbirliği yaptığını belirtti. Ancak, açıklama, kullanılmamış kuponların işlenmesi ve iddia edilen sermaye eksiklikleri konusundaki itirazların detaylarına girmemektedir.
Genel olarak, bu durum, kripto kiosk operatörleri sektöründeki denetim ve kağıt kuponlara dayalı iş modelleri hakkında daha geniş soruları gündeme getiriyor. Çevrimiçi exchange üzerinden faaliyet gösteren diğer oyuncuların aksine, Coinme şimdi müşteri fonlarını doğru bir şekilde yönettiğini ve Washington eyaletinde lisansını korumak için gereken standartlara uyduğunu kanıtlamak zorunda kalacak.
